Fundusz poręczeniowy

Przedsiębiorcy, którzy niezbyt długo funkcjonują na rynku, mają często
problemy z udowodnieniem swojej wiarygodności
kredytowej. Co wówczas może stanowić problem dla rozwoju biznesu.
Dlatego właśnie dość ważną grupę
specjalnych kredytów stanowią kredyty, w przypadku których nie należy spodziewać
się obniżonych odsetek lub jakichkolwiek innych preferencji, są one oprocentowane według pełnych praw rynkowych, ale dzięki poręczeniu określonej
instytucji przedsiębiorcy z takiej grupy podwyższonego ryzyka mogą w ogóle o kredyt się ubiegać.

Poręczyciel krajowy i lokalni
Najlepszym rozwiązaniem, zwłaszcza przy staraniach o kredyt inwestycyjny,
jest jednak uzyskanie poręczenia kredytowego w ramach funduszy poręczeniowych.
Uzyskać je można za pośrednictwem banku udzielającego kredytu albo
bezpośrednio w Banku Gospodarstwa Krajowego. Ponadto w Polsce działa coraz
więcej regionalnych i lokalnych funduszy poręczeniowych. A w ramach rządowego
programu są one obecnie wspierane kapitałowo, co powinno zwiększyć
dostępność do tego rodzaju narzędzi finansowych, zwłaszcza ze strony małego
i średniego biznesu, w tym dopiero powstających.
W przyszłości tego rodzaju programy na szczeblu regionalnym i lokalnym
powinny zyskać dodatkową szansę wsparcia z funduszy unijnych.
Rynek funduszy poręczeń kredytowych w Polsce jest jeszcze nieustabilizowany. Mimo to
stanowi on bardzo ciekawą formę wspomagania rozwoju przedsiębiorczości.
Działalność funduszy jest ukierunkowana
na wspomaganie rozwoju małego i średniego biznesu.
Krajowe Stowarzyszenie Funduszy
Poręczeniowych (KSFP) powstało w 1996 roku. Jest to organizacja zrzeszająca
osoby posiadające teoretyczną i praktyczną wiedzę w dziedzinie wspierania
rozwoju przedsiębiorczości oraz znające zagadnienia dotyczące tworzenia i obsługi funduszy poręczeń kredytów i pożyczek.
Celami KSFP są: wspieranie rozwoju systemu poręczeń kredytowych, upowszechnianie
wiedzy oraz wymiana doświadczeń w zakresie prowadzenia działalności poręczycielskiej, współpraca z instytucjami rządowymi, samorządowymi,
finansowymi i innymi realizującymi podobne cele w zakresie rozwoju systemów
poręczeń kredytowych oraz promocja funduszy poręczeń kredytowych.
Oprócz członków, osób fizycznych, do stowarzyszenia należą instytucje członkowie wspierający.
Udzielenie dodatkowego zabezpieczenia
kredytu przez fundusz umożliwia łatwiejszy dostęp firmy do kapitału.

Jak to działa
Działalność funduszu zgodnie z jego
istotą ukierunkowana jest dla tych firm, które nie dysponują wystarczającym zabezpieczeniem w ramach własnych możliwości. Schemat działania funduszy
poręczeń jest bardzo zbliżony i przedstawia się następująco. Klient zwraca się
z wnioskiem o kredyt do banku lub o pożyczkę w rejonowym urzędzie pracy.
Bank wstępnie akceptują wniosek, lecz żądają dodatkowego zabezpieczenia.
Klient składa wniosek o poręczenie do funduszu. Fundusz pozytywnie ocenia
przedsięwzięcie i przyznaje poręczenie, przekazując decyzję klientowi i bankowi.
Bank uruchamia finansowanie.
Poręczenia funduszy dotyczą z reguły maksymalnie od 60 proc. do 70 proc. zobowiązań
kredytobiorcy. Fundusze poręczają zarówno kredyty preferencyjne, jak i komercyjne. Szczegółowe warunki udzielania poręczeń znajdują się w regulaminach
poszczególnych funduszy. Fundusze regionalne i lokalne działają na określonym terenie.

Czasami łatwiej jest uzyskać kredyt, gdy skorzysta się
z pośrednictwa funduszu poręczeniowego. To co prawda kosztuje,
ale często daje jedyną szansę pozyskania środków na sfinansowanie
potrzeb firmy.

Zasady udzielania poręczeń
Udzielanie poręczeń regulowane jest w kodeksie cywilnym.
Przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela
wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał. Oświadczenie
poręczyciela powinno być pod rygorem nieważności złożone na piśmie.
W razie poręczenia za dług osoby, która nie mogła się zobowiązać z powodu braku zdolności do czynności prawnych, poręczyciel powinien spełnić świadczenie jako dłużnik główny, jeżeli w chwili poręczenia o braku zdolności tej osoby
wiedział lub z łatwością mógł się dowiedzieć.